Управление домашним бюджетом.

Ну что, времена, когда туговато, пока не обещают, что вот-вот и они на выход. Даже если у кого-то увеличились доходы, то рост цен на всё и вся, сжирает весь этот новый жир. Поэтому давайте опять говорить, о том, как сделать так, чтобы текущих доходов хватало на все, и не было так тревожно глядеть в завтра.

Но прежде чем я начну рассказывать о том, как управлять домашним бюджетом, нужен вот этот эпиграф.

«Как заставить себя встать? Как просыпаться выспавшимся? Как приходить на работу радостным? Как жрать и не толстеть? Как найти того самого и на всю жизнь? Как уехать с Крайнего Севера и счастливо жить в Сочи?... Обо всем этом читайте в свежем издании моей новой книги «Никак, бл*ть!». «Никак, бл*ть!» - теперь в твердом переплете!» (интернетом принесло)

То есть я как бы намекаю, что я буду про скучное, рутину, никакого «брюки превращаются», никакого «станемте богаты, будучи нищими», никаких вариантов про лёню голубкова (вы хоть помните, кто это?). Я буду о рутине, о самодисциплине, о разумном самоконтроле, но и о том, что некоторые задачи, если следовать нижесказанному, в общем-то, решаются не так тяжко, как казалось или есть, и радости от наших текущих доходов мы можем иметь больше.

Для тех, кто в теме управленческого учете, сразу скажу, что речь будет преимущественно идти о БДДС и, лишь немного, о ПиУ.

В 2015 году я попала в проектную (тестовую) группу «Школы управления личными финансами», которую организовал в городе молодой экономист. Участие в проекте позволило мне инструментально и смыслово дооформить, дополнить те знания, которые у меня уже были. Всем этим я пользуюсь по сегодняшний день и потихоньку родственников подтягиваю к тому, чтобы и они учились более разумно обращаться со своими бюджетами. Совершенно естественно, что следуют за мной не все, так же и с этой публикацией будет: начнут пользоваться - единицы!))

Почему я говорю о рутине. Потому что чтобы был толк, нужно определенные действия превратить в привычку как чистка зубов. А это возможно только через постоянные повторы, постоянные действия в течение не менее, чем полгода. То есть привычка формируется и закрепляется примерно за 6 месяцев – становящийся общеизвестным факт. Кстати, именно поэтому наш проект длился 8 месяцев. До финала дошли 5 или 6 человек (не помню уже) из 11.

Если вы все же хотите понимать, как ведут себя ваши деньги, и как вы ведете себя со своими деньгами, то вам ничто не мешает приобрести новую привычку, получить новую практику. И вас не сдерживают никакие сроки проекта, но может подогревать или подстегивать ваша мечта, а она, кстати, может приблизиться или реализоваться из-за этих новых практик. Итак, с чего же начать?

1. РАЗОБРАТЬСЯ С РАСХОДАМИ

Другими словами начать вести учет расходов. Считаю, что нужно начать с того, чтобы фиксировать в течении 2-3 месяцев все-все-все свои расходы. Этот этап необходим для получения статистики для следующего шага. Вот буквально фиксируете любой рубль, покинувший ваш кошелек или кредитку. При помощи чего вы будете это делать, совершенно не важно, различных сервисов для этого тьма тьмущая. Мы пользуемся – и в проекте, и после - обыкновенным Excel. Когда-то давно я просто записывала в тетрадь, правда потом не особо понимала, что с этим делать, то есть нужен какой-то электронный инструмент, чтобы можно было обрабатывать данные. Как поступаю я? Я складываю все чеки в кошелек, потом переношу данные в таблицу, а чеки выбрасываю. Если есть расходы без чеков, то записываю в заметки в телефоне, после переноса в таблицу – удаляю.
При учете важно соблюдать правила:

1. Важна культура учета! То есть никаких: «Ай, этот чек возьму, эти расходы зафиксирую, а те вот забыла, ну ничего страшного». Нет, рутина и самодисциплина.

2. Фиксировать данные не реже, чем раз в три дня. Иначе возникают пробелы, что-то забыла внести, что-то думала помню, сейчас запишу, отвлеклась и не внесла, а потом ничего не сходится. Более, чем три дня, трудно вспомнить какую-нибудь мелочевку, да и не только мелочевку, верьте мне. Иногда чеки бывают такие, что не можешь вспомнить, что именно ты купила по нему, где и когда.

3. Излишняя детализация – благо, обобщение – вред. То есть фиксируете не просто «молочные продукты», а «Молочные продукты – молоко», «Молочные продукты – сыр». Здесь правда вы можете классифицировать так как вам по душе. Например, у меня «молочные продукты» - это молоко, кисломолочка, сметана, творог и тд., все это я несистемно покупаю и потому особо лично для меня нет смысла разграничивать, но зато «сыр» - это сыр, отдельно, тут я примерно понимаю периодичность, ну и оптимальный уровень цены, который могу себе позволить сегодня. У коллеги видела, что отдельно выделяется просто молоко, поскольку дети маленькие, и вероятно как-то это большой статьей проходит в продуктовом бюджете. Вы сами себе здесь хозяева, но лучше переборщить с детализайией, даже некоторые фиксируют не только что куплено, но и сколько и по какой цене.

Скорее всего у кого-то возник вопрос, а чьи расходы учитывать, если семья? Тут опять же вы действуете исходя из собственных реалий: вы живете, складывая все доходы с супругом в один котел, или каждый на свои, или есть и общие деньги, но и легальные личные. Вот и примите решение, чем именно будете учиться управлять: общими, личными или и теми, и теми. Если у вас семья, то вам конечно же придется договориться с партнером о том, кто ведет учет, и об обязательности тех или иных правил на этом пути для всех. Без этого никак – стресс и конфликты, лучше договориться на берегу обо всем.

По прошествии 3 месяцев у вас появится определенная статистика своих повседневных расходов, и не исключено, что уже на этом этапе кто-то сделает для себя массу открытий, как вы обращаетесь с деньгами и куда они деваются))) Пора переходить к следующему этапу.

2. СОСТАВЛЯЕМ РЕЕСТР РАСХОДОВ И ДОХОДОВ


Теперь нужно сесть и составить перечень всех, всех расходов, регулярных и периодических, и даже возможных и нужных. Это займет время, и даже не с первого раза может сформироваться конечный список. Точно так же с доходами: зарплаты, пенсии, проценты, подработки, любые другие доходы, о которых вы можете судить определенно, а если неопределенно, то делаем статью «прочие доходы» (в расходах аналогично)

В зависимости от того, каким инструментом вы пользуетесь, у расходов создайте категории, например, «продукты», «коммунальные платежи», «отдых и путешествия» ну так далее исходя из собственных реалий и удобства. У меня, например, оплата интернета – это коммунальные платежи, а сотовая связь – отдельно, хотя вроде интернет близок к сотовой связи, а не к коммуналке. Но я так плачу, разом, мне так удобнее. Категории вам понадобятся, когда вы станете анализировать структуру собственных расходов, чтобы начать на них влиять, то есть управлять. Эти реестры нужно настроить таким образом, чтобы высчитывалась разница между всеми доходами и всеми расходами, и вы могли бы ее постоянно видеть. И для реального времени, и на ближайшие периоды. Ну да, как-то вам надо понять меня)))) Поэтому моя тетрадочка когда-то помогла мне только до определенной степени, я потом скажу, а оперативно анализировать она мне не позволяла.

Главное! У вас же должна быть какая-то финансовая цель! Ради чего собственно все эти нововведения. Здесь опять же вы ориентируетесь на себя. Цель может быть накопительная – конкретная сумма, может быть сумма на что-то: путешествие, ремонт, квартира, автомобиль, каждый дополнит своим. А может быть просто цель жить на имеющиеся доходы, не уходя в минус, но чтобы на все хватало. Это когда очевидно, что не до жиру. И ваша финансовая цель должна быть отдельной в реестре расходов (кроме последнего примера).

3. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ

Теперь нам нужно спрогнозировать помесячно доходы и расходы до конца текущего года. По каким-то статьям у вас есть статистика, по каким-то не будет. Например мебель мы ежемесячно скорее всего не покупаем, исходим уже в целом из собственного житейского опыта. Инструмент, которым вы пользуетесь, должен позволять вам зафиксировать отдельно ваши планы и отдельно фиксировать текущее состояние (ежемесячное), и видеть реальные остатки денег ежедневно, чтобы сравнить с тем, что в кошельке (во всех «кошельках»).

Итак, внесли все прогнозируемые расходы и доходы по каждому месяцу. Обязательно вспомнили про все праздники и дни рождения и т.п., на которые вы обычно тратитесь, зафиксировали и на это расходы. И смотрим на разницу доходов и расходов каждого месяца. Она может быть положительно, а может быть отрицательной. Если отрицательная, то смотрим за счет чего? Например, во всех месяцах разница (или сальдо) положительное, а в каком-то месяце -10000 руб. (цифры условные) В этом месяце запланировано празднование собственного ДР. То есть не хватит денег из доходов того месяца. Тогда нам нужно это сальдо в минус 10 тыс. «размазать» по предыдущим месяцам, сохраняя в них положительную разницу на конец месяца. Допустим ДР в августе. Значит, чтобы предотвратить дефицит тех самых десяти тысяч нужно откладывать (да-да, рутина и скука), ежемесячно с января по июль примерно по 1,5 тысячи. Пропорции и длительность могут быть другими в зависимости от разницы доходов и расходов каждого предыдущего месяца. И так можно поступить с любой статьей расходов, требующих сразу весомой суммы: одежда, путешествия, лечение, учеба и т.д.

С положительной разницей (положительным сальдо) тоже не расслабляемся. Ее нужно привести к минимальной, незначительной, ну допустим не более 1 000 руб. Может быть что-то сверх этой суммы вы будете откладывать/ направлять на финансовую цель, или направите на другие актуальные статьи.

4. ПЛАН И ФАКТ
Продолжаем рутину: фиксируем ежедневные траты, и по итогу месяца сверяемся с планом. Может быть какие-то статьи потребуют корректировки, а может быть корректировки потребует ваше поведение. Самодисциплина и самоконтроль вам в помощь, без этого никак. Ну и постоянно (после каждого внесения данных в таблицу или сервис) сверяем остатки в цифрах и наличные в кошельке. Хотя здесь может быть все индивидуально, это могут быть и наличные, и безналичные, в любом случае сравниваем цифры с реальными деньгами, которыми обладаем, тем самым проверяем себя, что все учли, ничего не упустили, а если упустили, то попытались найти ошибку: что-то забыли внести, или формула сбилась.

Важно на этом этапе следующее. Нужно приобрести еще одну привычку: в первую очередь тратить или неприкосновенно откладывать деньги на обязательные платежи: коммуналка, кредиты, если они есть, или вы брали в долг у кого-то, любые денежные взаимоотношения с государством: налоги, пошлины, штрафы и др., суммы на финансовую цель или подушку безопасности, или что-то крупное для вас очень важное (путешествие, например, или оплата обучение, или лечение и т.д). И только потом мы едим, одеваемся и развлекаемся. Здесь вы снова можете прибегнуть к тому, что вам удобно: использовать метод «конвертов» или любой другой. Я вот, благодаря той самой тетрадочке, привыкла когда-то прикидывать среднюю сумму на неделю на питание, проезд, связь, мелкотню хозяйственную, и стараться в повседневных тратах не выходить за ее предел, а остальные нерегулярные расходы (одежда, косметика и прочее) это за пределами этой недельной суммы, оно само вырисовывается, а теперь уже и четко планируется.

В общем, через прогнозирование, анализ, самодисциплину, вы научаетесь управлять своими финансами, своим домашним бюджетом. Еще раз, управление заключается в цикличном непрерывном процессе: постоянный учет расходов и доходов →сравнение и анализ плана и факта → переосмысление отдельных статей или собственного поведения →корректировка планов и/ или поведения (в чем-то может сдерживаемся, а в чем-то понимаем, что оптимистично планировали, а могут и цены измениться, значит плановые цифры нужно пересмотреть по каким-то статьям) →и снова к учету. И так по кругу.

Конечно, легко сказка сказывается, да не просто дело делается. Если вы решили использовать Эксель, то нужно научиться настраивать формулы и связывать данные. Хорошая новость – в интернете полно самоучителей и роликов. Если вы решили использовать какой-то сервис, то у него могу оказаться какие-то ограничения в функциях не сразу очевидные. Все это будет требовать вашего времени и внимания, но оно стоит того.

ЧТО ВСЕ ЭТО ДАЕТ?
1. Вы будете видеть структуру своих расходов, увидите дыры в своем бюджете, либо напротив, вы что-то считаете важным, думаете про это как о необходимом, но ничего финансово не предпринимаете. В моем случае это профилактические мероприятия, здоровье: думать думаю, но не откладывала и не планировала, думала вот-вот с той зарплаты, потом с той. Врать не буде, и сейчас мне есть куда в этом вопросе совершенствоваться, но уже хоть что-то делаю.

2. Вы сможете планомерно мелкими шажками (если возможности невелики) или шажищами (если все норм с доходами) аккумулировать суммы на что-то важное или желанное не особо теряя в качестве повседневной жизни. А оно важно! Это как бы один из постулатов: либо сохраняя текущее качество жизни получить дополнительные бонусы, либо вовсе повысить качество жизни при текущих доходах.
3. Вы быстрее можете прийти к собственным финансовым целям. Может быть вы поймете какие нужны вам доходы для их достижений и измените свою жизнь (несколько участников проекта, например, перешли на более высокооплачиваемую работу, получив дополнительную мотивацию в виде ясности личных финансовых целей)

4. Самое главное - ясное представление о своем финансовом положении, возможностях и перспективах.

Что это дало мне? Простите, что это сто раз это уже повторила и, возможно, еще повторю, но в 2015 у меня образовались большие долги. И тут как раз проект! Благодаря ему я увидела, что грубо говоря не умру от голода, после прогноза и анализа, я более-менее прошла самый острый период, туговато, воля в кулак, но не на хлебе и воде, и это не образ. То есть я не тряслась от страха, не паниковала, не рыдала, а уже спокойно действовала, то есть тратила, как запланировала, понимая, что все разрешимо. Ясность того, сколько на что нужно, действительно двигает сильнее, спасает от ненужных негативных эмоций, бережет нервы.

ПРО ВЫГОДНО И НЕВЫГОДНО
В бизнесе есть понятие «прибыль». Для многих нефинансистов вероятно открою Америку, что не существует единого и однозначного понимания этого термина. Ее может не быть, а деньги при этом есть, и наоборот, денег нет, а прибыль высчитана. Да и считать ее можно разными способами. Так и с нашей бытовой выгодой. Я для себя вывела две тактики, когда выгодными становятся совершенно разные модели потребительского поведения. Первая тактика для тех, у кого денег впритык, вторая для тех, кто особо не стеснен.

1. Денег впритык.

Забудьте об Ашанах, Лентах и тому подобных крупных супермаркетах и гипермаркетах. Ваше спасение - магазины у дома/ в микрорайоне с ограниченным ассортиментом. Вот прям слышу возмущение некоторых, слышу! «В Ашане/Ленте же дешево!». Ну да, дешево, да не все, а что самое зловредное так это то, что дешево то, без чего вот именно сейчас вы совершенно можете обойтись! Но вы это увидели, и с вероятностью 70-90 % купили, потому что дешево, и это вам все равно пригодится потом(!). Вот где подстава. Свежайший пример: вчера пошла в супермаркет за базовыми продуктами, с четким представлением, что мне нужно. И что вы думаете, там бананы по 29 рублей! Да желтенькие, как я люблю, ну как не взять? А рядом хурма, почти переспелая как я как раз люблю тоже с очень хорошей скидкой. Купила и то, и другое. А ведь мне это не нужно было! Я этого не хотела и даже в предшествовавшие дни не вспоминала! У меня с волей все на самом деле неплохо, но я живой человек, а маркетологи порой не зря получают свою зарплату. Оговорюсь, что в этот раз ситуация не «впритык», но тем не менее. Сколько раз было, что я шла в большой супермаркет, позиционирующий себя как демократичный, будучи ограниченной в средствах, опять же с четким представлением о списке покупок, но к примеру обнаруживала, что какой-то продукт дешевле у дома купить, а каких-то продуктов нет именно той марки, которую я предпочитаю, но зато, боже мой, продается мини-терочка, а я никогда прежде в продаже их не видела, а вдруг потом не встречу снова. И вот в моей корзине уже лежит мини-терочка, но нет любимых макарон. А здесь еще, о господи, вкусный алкоголь по акции, а ведь скоро Новый год/день рождения. Может и не куплю, но нервы себе потреплю. А так, обошла знакомые околодомовые магазины, купила с сравнительной выгодой нужные продукты и никаких соблазнов, читай неплановых трат! Чтобы окончательно была понятна стратегия, приведу пример своей коллеги. Она - эмансипированная девушка, живет строго на свои деньги. Получила в наследство квартиру на окраине, накопила на доплату для центра по минимуму, купила в центре чтоб с новыми окнами. Сантехнику и плиту уже за текущие доходы обновляла, плюс какое-никакое косметическое обновление стен, а это, даже постепенно, львиная доля от зп. Остатка денег ей хватало из расчета сто рублей на сутки (не вру, правда до последнего кризиса дело было). И вот она ровно на сто рублей в день жила. Чтобы приготовить еду, шла в магазин и покупала 1 луковицу, 1 морковку, 2 картофелины всякий раз, как было нужно. То есть не килограмм лука на период, а 1 луковицу для конкретного супа или горячего. Уловили? Если ей очень уж хотелось конфет, она просила взвесить ей 4 штуки, и ей было пофиг, что о ней подумает продавец. И может быть лук там, где она покупала, стоил гораздо дороже, чем в гипермаркете. Но покупать как она, в ее положении было выгодно, тактически!

2. Полноценно пользуемся тем, что придумали для нас маркетологи, или формируем "кладовочку".
Если у вас с деньгами более-менее свободно, то Ашаны и крупные магазины, где постоянно акции, – ваше все! Вы можете формировать запасы и действительно покупать по минимальным ценам. Итак, вы идете в такой магазин опять же с представлением, что вам нужно. И даже можете себе позволить спонтанные покупки, бог с ними. Но вы же уже опытные – в рамках планового бюджета!)) Но. Здесь важно иметь резервную тысячу рублей (или больше, как вам угодно) на покупки того, что вам с хорошими скидками предлагают маркетологи, все эти от минус 30 до бесконечности, два по цене одного и подобное. И вы покупаете и вкусный алкоголь с хорошими скидками, если вам актуально (не, я не пьющая, но люблю) и всякие моющие средства больших объемов, на которые сильно скинули цену, и много чего еще, что в хозяйстве сгодится по любому, но немедленно не горит, а тут так дешево! Подчеркиваю, что это не спонтанные покупки, а выделенная сумма именно на товары с хорошими скидками, то есть в вашем бюджете должна быть такая статья расходов, например, так ее и назовите «резервная тысяча на скидочные товары». Это конечно условно. И тысяча может быть не одна, а в зависимости от частоты посещения таких магазинов их может быть несколько, или величина может быть разной, опять же вам решать. И скорее всего, на что именно скинуто будет в этот ваш приезд, вы не будете знать, в определенном смысле даже все равно. И где-то в условной кладовочке в вашей квартире образуется запас на все случаи жизни, купленный с хорошей выгодой. Радость и эффект от формирования такой кладовочки будет только если у вас с деньгами не туго. Если туго, то при такой стратегии вы обманываете себя, вы будете чувствовать надрыв, а не облегчение, все равно будет ни на что не хватать, выгода тут мнимая, самообман и нерациональное распределение средств.

Всё. Хотите спорить – спорьте, хотите поделиться – делитесь, хотите просто пользоваться - только в путь, хотите задать вопрос – не отказывайте себе.

PS. Наконец-то выполнила обещание Колбасе.

APD. если вам показалось, что речь идет о том, что нужно ужиматься и отказывать себе в радостях, то вам показалось. Качество жизни - основа, на которую нужно опираться. В результате управления домашним бюджетом качество жизни должно повышаться! как минимум оставаться на прежнем уровне, но никак не сокращаться. Для качества жизни всем важно разное: кому-то ремонт, кому-то кофе на прогулке, кому-то вино, кому-то путешествие. Не ужиматься, а разумно и осознано распределять доходы на то, что вам необходимо и важно.
‹ Предыдущий пост
Как я уехала
Следующий пост ›
Чего-нибудь такое (флуд)
*
 
*
0
07.01.2017 00:44:45
"До финала дошли 5 или 6 человек (не помню уже) из 11."
то есть ты - дошла? правильно я понимаю?
Ответить Ссылка 0
0
07.01.2017 01:22:35
канешн!!!
Ответить Родитель Ссылка 0
0
07.01.2017 01:40:45
Ну, ты герой.
Ответить Родитель Ссылка 0
0
07.01.2017 01:42:59
не, ну это как курсы по вождению авто бросить - нафиг начинать? тем более пилотный проект, читай на халяву!))))
Ответить Родитель Ссылка 0
2
07.01.2017 16:05:44
Повод задуматься и пересмотреть свои расходы. Спасибо тебе! Я вот с экселевскими формулами плохо дружу, позабылись за особой ненадобностью, по работе таблицы другие люди составляют, думаю, первым делом возобновлю свои знания в этой области.
Ответить Ссылка 2
2
07.01.2017 21:33:07
Полезная статья, пробежала ее, потом - когда начну работать, а не лежать треской на диване - прочту еще раз.
Что делаю я:
1. записываю все расходы с 10 лет (т.е. последние 30 лет) :) Каждый день, каждый расход. Использую для этого непригодившиеся ежедневники (у меня их с тучных лет накопилось). Пишу в начале строки название расхода типа "еда", "внешность", "лекарства" и записываю туда траты по этому пункту в течение месяца. Мне так удобно - не нужно включать комп, некоторые расходы бывают без чеков - продукты на рынке, например.
Отдельный плюс этой привычки - ведение совместного бюджета с мужьями разного достатка никогда не было проблемой - сразу обговаривались доли в общих расходах и то, что в них входит, и далее раз в месяц подбивались бабки.
2. Есть навык жизни на 100 руб\день. Точно знаю, сколько мне нужно денег на месяц по минимуму и по среднему уровню жизни. Знаю статьи, на которых можно экономить и сколько это можно делать без вреда для общего качества жизни.
3. Точно знаю, какие траты мне действительно доставляют радость, а какие делаются по привычке. Перестала ходить к косметологу, делаю стрижку и маникюр как можно реже - просто потому, что поняла, что для меня это не радость, а обязаловка. Зато по цене одной процедуры покупаю пачку корейских тканевых масок - и их курс из 10 подряд заметен невооруженным глазом. Плюс экономия нервов и времени.
А вот расходы на хороший отдых в теплой стране для меня - святое. Это и восстановление, и впечатления, и здоровье. Зато экскурсии и всякая движуха в отпуске уже стало лишним - и я перестала на это тратиться.
Так, регулярно переоценивая привычные траты на "радости", которые перестали быть таковыми - можно увидеть статьи оптимизации.
4. Отказ от расходов на "поддержание понтов" - все заметили, как изменилась жизнь за последние пару лет. Избыточное потребление перестало навязываться извне. Отсутствие у нас семье машин - небывалое явление для среднеклассовой Москвы - бережет очень серьезные средства - ежемесячно, плюс мой вклад в экологию. А вот частная школа для ребенка - не только инвестиции в его будущее, но и в мои нервы - то есть не понты, а необходимость. Плюс абсолютно реальная экономия на логопеде-психологе-таблах. Иностранный для него - необходимость, для меня - скорее развлечение (поэтому отказалась пока). А вот для мужа - уже снова необходимость, так как мозги тухнут...
5. Затраты при ремонте - оказалось, что дешевле купить одну недорогую вещь и при ее относительном износе снова купить такую же, чем покупать что-то дорогостоящее, что может и надоесть, и оказаться не того качества, которое планировалось при его цене. В частности, независимо от цены мебель для ванн за 3-4 года приходит в негодность. То же самое - диваны (в моем доме). А стиральные машины работают, как правило, одинаково хорошо независимо от цены - самые дешевые дают 90% качества дорогих.
6. Накопления - однозначно в валюте. Лучшая схема покупки- понемногу постоянно, тогда скачки курса, которые нереально предсказать, на общий результат накоплений серьезного эффекта не окажут.
Ответить Ссылка 2
0
07.01.2017 23:37:40
7. В процессе пития просекко вспомнились еще 2 пункта: дружба с ИТшниками, если вы работаете в достаточно крупной компании. У нас регулярно обновляется парк ноутбуков,и когда я подошла к давнему товарищу из ИТ, которого нагрузила кучей знаний по ипотеке, с просьбой сообщить, когда будут списываться ноуты, чтобы выкупить какой-нибудь для мамы - он сказал, что списываются прямщас, и притащил самый качественный - бесплатно, со всем установленным софтом. А мамин сгорел, и я хотела ей дарить на ДР - в результате подарила смартфон, а ноут отдала так :). Этот же коллега подогнал контакты хорошей конторы по продаже техники, когда муж перед НГ организовывал хозяйство для новой фирмы - их цены чуть ли не на треть были выгоднее тех, которых ему предложили сначала собственники - в результате и себя показал, и откат заработал (мне новый ноут), и через него хотят еще большой заказ головной организации разместить.
8. Выбор одежды-обуви, особенно если у вас есть специфические потребности, через интернет. Моя специфическая потребность - обувь только из натуральной кожи на танкетке высотой 7 см., другую я носить не могу. В магазах искать бесполезно - куча времени потрачена, а результат неносибелен. У мужа - другая проблема - мужской размер 38 - уникален для наших магазинов, его устраивает и 39 - но и он редкость по любой цене, а он хочет еще и не черные...Сайт вайлдберриз - ставим все свои условия в фильтр - и спокойно выбираем. Если кажется дорого - ждем скидку. Сегодня в честь праздничка - 10%, плюс мои 10% заработанные, плюс 5% - за то, что забираем в новом пункте выдачи в соседнем доме. В результате -25% скидки и покупка только того, что на 100% подходит и соответствует нашим требованиям.
Ответить Ссылка 0
0
08.01.2017 02:05:37
Не очень понимаю, как можно выбирать обувь по интернету. Мои все попытки в этом плане на сто процентов закончились неудачей.
Ответить Ссылка 0
0
08.01.2017 17:10:20
на вайлдберриз, где я заказываю, можно сначала померить в пункте заказа - и выкупить только то, что подходит. Себе я заказываю пар 10 на примерку, беру 2-3. У меня нога стандартного 38 размера, если в примечаниях пишут, что модель маломерка или особенности подъема, беру 38 и 39 размеры. Только что мужу забрали 2 пары зимней обуви - в одной сразу же пошел. И цвет подошел, и размер, и качество. Доволен как слон, потому что в единственном магазе в Мск, где продается подходящая ему обувь, после НГ не было ничего, а единственные зимние ботинки решили развалиться.
Они же решили мою проблему, когда перед зимним выездом на экватор выяснилось, что ни у меня, ни у ребенка нет подходящей летней обуви - все сношено и выброшено в конце сезона, а в магазах обувь строго по погоде. Купила с хорошей скидкой и минимумом затрат времени.
Для меня отсутствие запасов - тоже элемент экономии и планирования бюджета - так как в запасах замораживаются денежные средства, и их наличие подсознательно стимулирует менее бережно относиться к тому, что в использовании. Они могут испортиться, устареть до начала использования, просто занимают место и мебель для хранения.
Ответить Родитель Ссылка 0
0
08.01.2017 17:37:28
Для меня отсутствие запасов - тоже элемент экономии и планирования бюджета - так как в запасах замораживаются денежные средства, и их наличие подсознательно стимулирует менее бережно относиться к тому, что в использовании. Они могут испортиться, устареть до начала использования, просто занимают место и мебель для хранения.
есть доля разумного в такой позиции. Тут грань проходит в части количества тех самых запасов. у меня вот еще не выложен пост про кризисы личностные и экономические, в общем в 2008, когда большинство населения еще не придавала никакого значения остановкам на бирже, Радиола в первую же секунду смекнула, что на ее рынке вот-вот начнется звиздец. Взяла две семьи - собственную и сестры - и поехала в Метро, и закупила в очень больших количествах: крупы всех нужных видов, макароны, консервированные продукты, муку, чего-то там еще. Крупы наспото очень выручили, да. А мука пропала, нет, не жучки, просто столько мне оказалось не надо, она типа задохнулсь, состарилась.

Вывод, к которому я пришла тогда: всего все равно не закупишь. Не закупишь так, чтобы почти не тратить деньги. Это вот как раз в подтверждение непригодности второй стратегии для тех у кого туговато с деньгами. Все равно нужно будет повседневно тратиться. Плюс что-то может испортиться по разным причинам, хоть как с моей мукой, хоть жучки заведутся, хоть еще что-то. То есть риски есть.

Но. Небольшой запасец, купленный с хорошими скидками, постоянно возобновляемый - это хорошо. Опять же здесь не обо всех товарах может идти речь: бытовая химия, консервы какие-то ( горошки, фасоль и т.п) и так далее - почему бы нет!
Ответить Родитель Ссылка 0
0
08.01.2017 02:08:15
"Как уехать с Крайнего Севера и счастливо жить в Сочи?..."
Вообще-то рецепт известен, "был бы прикуп" :D
Ответить Ссылка 0
0
08.01.2017 14:16:25
подождите, тётенька, про прикуп кажысь звучит так : "ЗНАЛ бы прикуп, жил бы в Сочи", это аккурат про вопрос "Как?")))
с "был бы прикуп" вообще почти все задачки из эпиграфа решить можно)))
Ответить Родитель Ссылка 0
0
08.01.2017 15:35:09
Ну! Так и про то же ж!
"Был бы прикуп, жил бы в Сочи"
Ну, нам тетенькам, еще замуж в Сочи можно выйти. :)
Ответить Родитель Ссылка 0
0
08.01.2017 15:36:44
взамуж в Сочи - хорошо, должно быть)))
Ответить Родитель Ссылка 0
0
08.01.2017 15:36:26
А по экономии у меня давно своя система. Я чел рациональный, мне надо чтобы все было разумно и по полочкам, даже и не важно, сколько у меня на данный момент времени денег.
Ответить Ссылка 0
0
08.01.2017 15:37:10
а развернуть?
Ответить Родитель Ссылка 0
0
08.01.2017 18:08:38
Маус - молодец, в принципе ты лучшая реклама ведению домашнего бюджета и фиксирования расходов (реально впечатлило, у меня хватило только на месяц собирания чеков).
Анализ выполнения плановых показателей бюджета Доходов и Расходов (он же прибыль /убытки) входит в мои функциональные обязанности, и помню как лет так 7 назад ,я проделала это в своей табличке ексель - и выяснила, что в питании у нас тогда еще в семье большая доля уходила на свежие овощи (а дело было в марте) и замороженные фрукты и овощи. А так же были большие расходы на машину.
Но, Бюджет движения денежных средств в календарном планировании -дает гораздо больше. Что толку планировать покупку свитера/дивана/ продуктов , если реальное поступление будет только в конце месяца, а все затраты включая погашение кредитов - в начале ? И нужно принять управленческое решение . обеспечивающие приток денежных средств тогда когда нужно, или откладывание денег с аванса... (или новый заем), короче, результат будет совсем другой по факту.
А по бюджету Доходов и расходов - все вроде как складывается ровно и гладко.
Сейчас я живу и радуюсь что мои доходы немного больше чем расходы, и я планирую затраты именно с учетом поступления денежных средств и расходов по ипотеке. Не до жиру конечно, а меня именно захлестывает в супермаркете от покупки более чем на 500 рублей, чем я планировала со списком, всяких распродажных штук.
Но в этом году я стала меньше есть . Или только кажется ? Надо промониторить расходы. ......Займусь. Короче, спасибо Девы.
Ответить Ссылка 0
0
08.01.2017 18:41:50
слушай, ну у нас не случайно курс аж 8 месяцев длился. Нам еще прививали недельное планирование. Я на это забила - сильно муторно и нужно некую интуитивность мою нарушить, я не покупаю продукты по расписанию, потому что готовлю исходя из того, чего организм хочет: сегодня мяса ему подавай, а завтра он требует просто кашки. Ну и в других сферах есть элемент спонтанности. все не спланируешь с точностью до дня, тут статистика, некие усредненные цифры и выручают
Ну и в управленческой учете ты же (организация) сама определяет собственные правила игры: поэтом месяц планирования, учета и анализа вполне может не совпадать с календарным, а от зарплаты до зарплаты, или как-то еще. Хотя ты может быть о чем-то другом
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 18:48:13
я о календарном планировании в семье.
Пример (цифры условны) : Зарплата 15. числа 40 тыс.руб.,всего расходов за месяц 30 тыс.руб. - остается 10 тыс.руб.. на всякие там хотелки
Но Зарплату платят 2 раза в месяц : 15 числа - 20 тыс.руб., 25 числа - 20 тыс.руб.
Мы полагаем, что у нас по бюджету Доходов и расходов остается 10 тыс.руб. , но
кредиты 10 числа надо заплатить 10 тыс.руб. , т.е.до поступления ЗП, т.е. тратить то ничего нельзя, а надо отложить денежки с аванса до нового поступления ЗП . Или в долги лезть, или кредит в банке брать...но там пойдут дополнительные расходы на проценты, а если вовремя не заплатить - пойдут штрафы....
Я вот о чем. Учитывать поступление денежных средств при планировании расходов.
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 18:59:11
Ну так я ж и говорю, что семейный календарь может быть не с 1 по 30, а с 25 по 24 как в твоем примере или с 15 по 14
Поэтому нас и призывали еще и к недельному планированию, мне было неактуально, поскольку я брала зп когда хотела, а с четкими датами уже нужно исходить из них, поэтому и календарь может быть другой
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 19:09:31
нет , не поняла ты меня.
Календарь на месяц , мы же можем совершать операции (в том числе необходимые или непредвиденные в любое число месяца , а не только когда у нас деньги поступили.
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 19:13:35
И?
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 19:15:56
сожрался коммент.
короче, по разным методикам бюджетирования можно сделать РАЗНЫЕ выводы. Мне больше нравиться Бюджет Движения Денежных средств (БДДС) , как более полно отражающий картину.
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 19:40:59
Про РАЗНЫЕ выводы согласна. Упростимся до уровня, что в топике.
То есть, если брать твой пример, то можно сделать вывод, что в конце месяца остались деньги, а на самом деле они на кредит или жизнь до аванса. Поэтому частному лицу с фиксированными датами дохода лучше брать период от зп до зп, а не календарный месяц
Ответить Родитель Ссылка 0
0
Ли
09.01.2017 17:48:00
Блин, каждый день записывать - это не жизнь. Я как-то подсчитала, что даже если совсем ужмусь, смогу сэкономить не более 2-3 тысяч в месяц. Что это такое? Одни джинсы. Ну не куплю я их, смертельно что ли? Нет, я не беру случай, когда носить нечего, а все тратится на поесть-развлечься. Но и превращать свою жизнь в сухарь не собираюсь, отказываясь от маленьких слабостей в виде "кофе с собой" на прогулке или внепланового заказа пиццы. Что-то мне подсказывает, что вот так скрупулезно подсчитывать могут только те, кому это доставляет удовольствие, это особый склад характера должен быть. Еще раз, я беру не крайние случаи, а образ жизни. Про девушку "с луковицей" - вот там совсем критично без ремонта было, чтоб за одной морковкой ходить?? Или это про "буду голодать, но в чистоте"?? Крайности, крайности
Ответить Ссылка 0
0
09.01.2017 17:57:18
Никто не говорил, что нужно жизнь превращать в "сухарь" и отказывать себе в радостях. И даже про "ужиматься" никто не говорил. Вероятно, ваши доходы и расходы в данное время оптимальны, и вероятно, у вас не было ситуаций, когда деньги были и немало, но непонятно куда делись, а у кого-то бывает так. И с "луковицей" можно, если человеку это важно, вам - не важно, тоже имеете право.

Речь как раз о том, что кофе на прогулке и пиццу можно планировать и понимать, что-то еще остается, хватает ли, и исходя из этого решать, на что обращать внимание, а на что нет
Ответить Родитель Ссылка 0
0
09.01.2017 23:57:20
а вот это и есть очень важная часть экономики личной - чтобы экономия была привычной и не раздражающей. То есть сначала сокращать затраты на то, что деньги забирает, а не радует. Меня вот "кофе с собой" не радует, пиццу вообще не ем - и если бы я вдруг приучилась к таким тратам с кем-то за компанию, то потом могла и дальше по привычке деньги на это расходовать. Если семья маленькая, едят немного и раз в день - зачем запасы создавать, действительно, можно покупать 1-2 луковицы и прочего только для того, что готовится сегодня. И продукты свежие полезнее, и риск, что что-то выбросить придется и на этом деньги потерять - минимален. С возрастом у всех замедляется обмен веществ, обед из трех блюд даже в выходные - излишество кромешное, но многие по привычке готовят-едят-худеют...
Помню, в журнале "гламур" была такая рубрика - откажись от, например, пачки жвачки раз в 2 дня и позволь процедуру проф отбеливания зубов раз в год. Так там на таких незаметных расходах суммы на неделю отдыха в Турции набирались...
Кстати, хорошо сделанный ремонт многажды окупается, когда обновить квартиру через 5-7 лет стоит в разы дешевле - мы вот перед НГ только обои переклеили, шторы поменяли, диван новый заказала и пледы и мебель переставила по комнатам - а вид у квартиры вообще другой.
Ответить Родитель Ссылка 0
0
10.01.2017 00:43:00
Ли, спасибо за коммент, я добавила в топик нужный акцент, который возможно вы упустили
Ответить Родитель Ссылка 0
0
Ли
10.01.2017 16:33:41
Не за что, очень интересная тема:)
Ответить Родитель Ссылка 0
2
09.01.2017 20:22:56
Я как-то писала тут пост про бюджетирование семейное. У нас этим успешно занимается муж. Правда, бюджет семьи специфический. Мои доходы в нем не учитываются. Они типа мои. Но с них я плачу за садики (один частный, второй муниципальный), и Костино айкидо. Плюс еще всякое детское - штанишки там прикупить, отдать за садишные фотосессии, билеты на новый год и прочее. Короче, детские расходы несу, кроме глобальных. ТО есть там мебель в детскую не покупаю. Иногда на свои покупаю продукты, ну, это примерно треть всех продуктов. Короче, как-то так исторически сложилось, что в семейном бюджете, который муж ведет в какой-то специальной программе, это не учитывается.
Считает всё, но не каждый день - где-то раз в месяц садится и как давай мне мозги выносить, где и что я покупала с семейной карточки и почему потеряла чек. Потом начинается вынос мозга, серия 2 - когда меня тычут лицом в диаграмму и спрашивают, а почему вот так возросли расходы на плюшки, или там на йогурты или на вино, чего доброго (его я покупаю на свои, в основном, но иногда забываю считать отдельно). Я краснею, бледнею, обещаю развод. И на этом экономия заканчивается.
Ежемесячно муж распределяет основное на корзины - ипотека, отпуск, коммуналка, прочее. Но накопления в валюте нам пока не выгодны - процент на остаток по карте заметно выше инфляции, деньги работают.
Я стараюсь всегда придерживаться принципа - не покупать того, без чего нельзя обойтись (кроме вина). Всё всегда выбираю подешевле, попроще, жду скидок, обхожусь минимумом. Мне вообще всегда жалко денег на вещи. Потому что их надо тратить на путешествия! Остальное - тлен. Ну, кроме здоровья - но тут муж помог, оформил нам всем ДМС на своей работе с 75% скидкой.
И вот муж ни фига моего принципа не придерживается. Он любит все качественное и еще всякие супергаджеты, и масс-маркет не катит у него. Технику дорогую покупает и говорит: блин, я работаю как проклятый, могу и порадовать себя.
Кровать вот детскую недавно заказывал - вот непременно массив, и чтоб из ясеня - это невыносимо всё дорого. Ну да ладно - кто ишачит, тот и развлекается.
Но в целом - накопления есть. У нас сейчас мегазадача побыстрее ипотеку закрыть и продать квартиру. Переехать хотим.
Ответить Ссылка 2
0
Ли
10.01.2017 16:32:51
"Речь как раз о том, что кофе на прогулке и пиццу можно планировать и понимать, что-то еще остается, хватает ли" - ну вот для меня одна из прелестей жизни не планировать вот это самое кофе на прогулке. А вот захотела - взяла, это часть атмосферы, способствующей настроению на прогулке :) Понятно, что тут кофе - метафора, у каждого это свое. Если вы о том, что должна быть статья "на глупости" (я этого не увидела) - двумя руками за.

Еще про финансовую цель. Несколько раз копила на путешествия, ужималась. И вот заметила, что в процессе таких накоплений завышаются ожидания от поездки. И даже если путешествие оказывается прекрасным, какой-то осадок остается "да, все было интересно и хорошо, но это некупленное вот то-то и то" Хотя с годами все чаще прихожу к мысли, что когда мне будет 80, я даже не вспомню про новое пальто, какое оно было... да какая разница? А вот память о приключениях, эмоции, страны, люди - это даааа)))
Ответить Ссылка 0
0
10.01.2017 17:13:59
Да, именно! Должна быть статья "на глупости"! Врать самим себе здесь не нужно: если мне важно кофе или посиделки в кафе, или бутылочка вина, то я их и планирую( закладываю среднюю месячную сумму на это), а не какие-то правила приличия, грубо говоря, соблюдаю
Ответить Родитель Ссылка 0
0
10.01.2017 17:16:55
И еще раз, управлять бюджетом это не про "ужиматься" . Ужиматься действительно стоит либо в крайних ситуациях, либо осознано
Ответить Родитель Ссылка 0